Yritystilaus tunnistettu

Voit käyttää palvelun kaikkia sisältöjä vapaasti. Jos haluat kommentoida, kirjaudu sisään henkilökohtaisella Mediatunnuksella.

Lainanantajat vähentyneet Suomessa: montako pankkia voit oikeasti kilpailuttaa?

Tässä artikkelissa tarkastelemme sitä, kuinka monta pankkia voit todellisuudessa kilpailuttaa käyttämällä lainojen kilpailutukseen erikoistunutta nettipalvelua.

Nämä niin sanotut lainanvälittäjät kilpailuttavat lainoja omien sanojensa mukaan useiden kymmenien pankkien kesken.

Luotonantajien määrä on kuitenkin vähentynyt Suomen markkinoilla radikaalisti viimeisen muutaman vuoden aikana. Selvitimme, kuinka moni kilpailuttajien sivuilla ilmoitetuista pankeista on tällä hetkellä aktiivinen.

Tunnettuja lainanvälittäjiä on Suomessa kymmenkunta

Lainankilpailuttajan avulla voi pyytää henkilökohtaisen lainatarjouksen useilta eri pankeilta yhdellä ainoalla hakemuksella, eikä se maksa mitään tai sido mihinkään.

Lainan hakeminen ja nostaminen onnistuu käytännössä yhtä nopeasti kuin suoraan jonkin pankin kanssa asioidessa.

Suurin hyöty lainanvälittäjän käyttämisessä on se, että pääsee tekemään perusteellisen korkovertailun useiden eri luotonantajien kesken.

Kuluttajat suosivat lainankilpailuttajien käyttöä etenkin hakiessaan yhdistelylainaa, jolla maksaa kalliimpia vanhoja velkoja pois.

Yhdistämisessä uuden lainan mahdollisimman matala korko on olennaista, joten kilpailutus on perusteltua ja se halutaan tehdä huolellisesti.

Tunnettuja lainanvälittäjiä on Suomessa kymmenkunta. Niitä ovat esimerkiksi Omalaina, Zmarta, Lendo ja Rahalaitos.

Lainanvälittäjillä on noin 10-25 yhteistyökumppania

Lainanvälittäjillä on yleensä noin 10-25 yhteistyökumppania, joille lainahakemus välitetään.

Osa lainanvälittäjistä lupaa kilpailuttaa lainat jopa yli 30 pankin kesken, mutta tieto saattaa olla ainakin osittain vanhentunutta.

Katsoimme 6.2. esimerkin vuoksi suosittujen Omalaina- ja Zmarta-sivustojen listaukset kilpailutettavista pankeista.

Omalainan kumppanilistauksella oli tuolloin 43 pankkia ja rahoituslaitosta.

Omalainan kumppaneista:

25 oli aktiivisia kulutusluottojen tarjoajia

3 oli aktiivisia pelkkien yritysluottojen tarjoajia (Omalaina kilpailuttaa myös yrityslainat)

5 oli lopettanut luotonannon, mutta toimii nykyään lainankilpailuttajien asiakashankkijoina eli lainahakemusten välityssivustoina

10 oli lopettanut toimintansa kokonaan tai toistaiseksi

Se, että Omalaina kilpailuttaa vakuudettoman kulutusluoton 25 luotonantajan kesken, tarkoittaa jo todella kattavaa lainavertailua.

Zmartan yhteistyökumppanilistalla oli puolestaan 28 rahoituslaitosta ja pankkia.

Zmartan kumppanilistalla ei siis ollut läheskään kaikkia samoja luotonantajia kuin Omalainalla, mutta siltä löytyi kaksi sellaista lainantarjoajaa, joiden kanssa Omalaina ei tehnyt yhteistyötä.

Zmartan yhteistyökumppaneista:

22 oli aktiivisia kulutusluottojen tarjoajia

1 oli aktiivinen pelkkien yritysluottojen tarjoaja (myös Zmarta kilpailuttaa yrityslainoja)

1 oli lopettanut luotonannon, mutta välittää yhä lainahakemuksia lainankilpailutukseen

4 oli lopettanut toimintansa kokonaan tai toistaiseksi

Zmartan avulla voit siis vertailla korkoja ja kuluja jopa 22 luotonantajan välillä. Mahdollisuus löytää edullinen laina vaikuttaa siksi erittäin hyvältä.

Pohdintaa listojen ajantasaisuudesta

Jos entinen luotonantaja toimii nykyään lainanvälittäjien kilpailuttajana tai lainahakemusten välityspalveluna, se on ansainnut paikkansa lainanvälittäjän yhteistyökumppaniluettelossa.

Yllättävänkin moni luotonantaja lopetti lainojen myöntämisen vuonna 2019 tiukentuneen korkokaton takia alkaen toimia lainanvälittäjän asiakashankkijana.

Entä miksi listoilla on täysin epäaktiivisia luotonantajia?

Oletettavasti kyseiset lainanvälityspalvelut eivät vain ole ehtineet tai hoksanneet muokata kilpailutettavien pankkien listausta.

Sitä paitsi monet luotonantajat ovat lisäksi lopettaneet lainanannon vain väliaikaisesti, joten se on varmasti tehnyt lainanvälittäjien työstä pitää listoja ajan tasalla entistä haastavampaa.

Monet luotonantajat lopettaneet toimintansa

Kuten edellä todettiin, vakuudettomien kuluttajaluottojen koron laskeminen 20 prosenttiin sai monet luotonantajat lopettamaan uusien lainojen tarjoamisen.

Tämä johtui siitä, etteivät ne katsoneet liiketoimintansa olevan kannattavaa uuden korkokaton myötä.

Syitä liiketoiminnan lopettamiselle on tietenkin monia.

Osa luotonantajista oli tehnyt epäedullisia liiketoiminnallisia päätöksiä, joiden takia toiminta olisi saattanut loppua ilman 20 % korkokattoakin.

Ainakin nämä luotonantajat ovat lopettaneet uusien luottojen myöntämisen joko kokonaan tai toistaiseksi:

Collector Bank (tämän uskotaan vielä palaavan lainamarkkinoille)

Easycredit (saman omistajan Credigo on edelleen toiminnassa)

CashBuddy

Euroloan (omistajayritys konkurssissa)

Laina.fi

Ostosraha.fi

Risicum

Suomilimiitti

Tando

Vivus

Entisiä luotonantajia tai vertaislainapalveluita, jotka toimivat nykyään lainanvälittäjien asiakashankkijoina, ovat ainakin:

Aasa

Lainaaja.fi

Luotottaja

Surimo

Yleislaina

Aivan kaikki pankit ja rahoitusyhtiöt eivät toimi yhteistyössä minkään lainankilpailuttajan kanssa.

Lainojen vertailua helpottaa se, että tällaiset luotonantajat tarjoavat usein vakuudetonta lainaa kaikille samalla korolla, ja korko kerrotaan avoimesti palvelun omilla verkkosivuilla.